Вот мой дом родной: как сэкономить при возведении индивидуального жилья

Сегодня многие россияне были бы не прочь переехать из квартиры в загородный дом. Пандемия коронавируса и последовавший за ней период самоизоляции усилили желание людей быть ближе к природе и иметь несколько соток в своем распоряжении. Как отмечают эксперты рынка недвижимости, граждане проявляют стабильный интерес к индивидуальному жилищному строительству (ИЖС). Данное направление — неотъемлемая часть нацпроекта «Жилье и городская среда», реализуемого по решению Президента РФ Владимира Путина. Благодаря этому будущим домовладельцам доступны различные льготные программы, помогающие быстрее переехать в частный сектор.

О том, как построить собственный дом с наименьшими затратами, рассказываем в нашем материале.

По данным Центрального банка, в феврале 2024 года доля ипотечных кредитов на ИЖС по количеству выдач достигла рекордного уровня, составив 12%. Участники рынка не сомневаются, что бум малоэтажного домостроения связан с увеличением мер господдержки. Власти с каждым годом расширяют возможности использования ипотеки для строительства частных домов. Для этого используется вся линейка льготных программ, оператором которых выступает ДОМ.РФ («Льготная ипотека», «Семейная ипотека», «IT-ипотека», «Дальневосточная и Арктическая ипотека»).

С 2022 года гражданам доступны льготные кредиты на строительство и приобретение ИЖС. Условия предлагаются привлекательные, а максимальный размер займа под 8% годовых составляет 6 млн рублей. При этом сумма первоначального взноса, который нужно внести при заключении кредитного договора, должна составлять не менее 30% от стоимости недвижимости. Построить собственный дом, воспользовавшись льготной ипотекой, может любой гражданин без привязки к возрасту и семейному положению.

«Чтобы оформить льготную ипотеку на строительство или приобретение частного дома, нужно обратиться в банки, предлагающие ипотечные программы. В первую очередь их сотрудники обращают внимание на платежеспособность потенциального заемщика, его кредитную историю и другие финансовые аспекты. Если говорить об ИЖС, то здесь есть ряд особенностей, касающихся кредитования этого сегмента. Например, наличие залога по такому кредиту и его характеристики», — пояснил нашему порталу руководитель подразделения «Индивидуальное жилищное строительство» ДОМ.РФ Георгий Прозоровский.

Как подчеркнул эксперт, в случае приобретения готового дома банку в залог (до полной выплаты ипотечного кредита) перейдет как купленный дом, так и земельный участок, на котором он расположен. Когда ипотечный кредит выдается на строительство частного дома, банк может потребовать в качестве залога не только земельный участок, но и другую недвижимость, например, квартиру.

Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут приобрести или построить ИЖС по программе «Семейной ипотеки». Жилищный кредит по программе доступен также семьям, где есть хотя бы один ребенок с ограниченными возможностями здоровья. По данным ДОМ.РФ, в 2023 году на долю семейной ипотеки пришлось более 46% кредитов среди всех льготных федеральных программ.

Эксперты отрасли замечают, что нынешняя процентная ставка вполне комфортна для покупателей жилья. Сегодня она находится на уровне 6%, а для жителей Дальневосточного федерального округа (ДФО) — до 5% (при рождении ребенка с 1 января 2019 года) и фиксируется на весь срок кредитования — до 30 лет. Первоначальный взнос — от 20%, максимальная сумма кредита — до 6 млн рублей, при приобретении квартиры общей площадью от 60 квадратных метров — 9 млн рублей.

«С появлением второго ребенка у нашей семьи возникла потребность в расширении жилплощади. Мы с мужем рассмотрели несколько вариантов и остановили свой выбор на уже готовом типовом решении в поселке Индустриальном. Здесь подведены все необходимые коммуникации, а школа находится всего в четырех минутах езды. Я и супруг не стали откладывать вопрос о переезде, и уже 6 февраля 2024 года мы оформили „Семейную ипотеку“, после чего переехали в собственный комфортный дом», — поделилась участница программы «Льготная семейная ипотека» Ксения Мурадян из Краснодарского края.

Руководитель подразделения «Индивидуальное жилищное строительство» ДОМ.РФ Георгий Прозоровский объяснил нашему порталу, что Правительством РФ совместно с ДОМ.РФ, Банком России и Агентством по страхованию вкладов разработан законопроект, внедряющий механизм строительства частных домов силами подрядчиков с обязательным размещением средств граждан на защищенных эскроу-счетах. Он принят Государственной Думой в первом чтении и сейчас готовится ко второму.

«Строительство частных домов при помощи профессиональных подрядчиков или в составе малоэтажных жилых комплексов является таким же безопасным проектом, с точки зрения финансов, как и приобретение квартиры в строящемся многоквартирном доме. Риски снижаются при использовании механизма эскроу-счетов. Он предполагает размещение денежных средств заказчика на специальном счете в банке и их сохранность на период строительства. Подрядчик или застройщик получит их только после окончания строительства», — рассказал эксперт.

Так, в конце 2023 года Глеб Иванов с супругой воспользовались предложением по возведению собственного дома с использованием эскроу-счета. Семейная пара из Челябинской области ожидала появления на свет ребенка, в этой связи и было решено расширять жилплощадь.

«Я узнал, что проверенный застройщик планирует комплексное развитие территории в пригороде Челябинска, там появятся сады, школа, рекреационные зоны. Подход к застройке со стороны девелопера и возможность оформления льготной ипотеки с использованием эскроу-счета сыграли ключевую роль при принятии решения о строительстве своего дома. Фактически этот финансовый механизм является гарантией сохранения моих средств. Сейчас мы ждем завершения строительства дома и строим планы на будущее», — отметил наш собеседник.

В свою очередь, Георгий Прозоровский уточнил, что выбрать проверенного подрядчика и проект будущего дома можно на портале строим.дом.рф. Здесь же можно получить все необходимые рекомендации для строительства собственного жилья, заполнив простую анкету.

«На этом сервисе все подрядные организации и их проекты проходят проверку, благодаря чему для заказчика снижается вероятность нарваться на недобросовестную компанию или некачественный проект дома», — резюмировал руководитель подразделения «Индивидуальное жилищное строительство» ДОМ.РФ.

Напоминаем, что при поддержке нацпроекта «Жилье и городская среда» также реализуются программы расселения из ветхого и аварийного жилья, льготного ипотечного кредитования и субсидирования затрат на покупку жилья для молодых семей.