Дом под ключ: как льготные программы помогают россиянам в покупке жилья

В 2024 году почти 58% жилой недвижимости, построенной в России, пришлось на частные дома. Всего россияне ввели в эксплуатацию 62 млн кв. м индивидуального жилья. По словам вице-премьера Марата Хуснуллина, цифра стала рекордной для отрасли.

Высокие показатели по строительству многоквартирных, частных домов во многом удалось обеспечить благодаря нацпроекту «Жилье и городская среда». Если в 2018 году, согласно данным Росстата, ввод жилья в России составил 75,66 млн кв. м, то по итогам 2024 года он достиг 107,4 млн кв. м.

О том, почему россияне предпочитают собственный дом многоквартирному и как государство помогает им в осуществлении этой мечты, — в нашем материале.

По данным опроса аналитического центра ДОМ.РФ и ВЦИОМ, 25% российских семей сейчас живут в частном секторе. При этом 66% опрошенных хотели бы обзавестись своим домом. В основном это семейные пары среднего возраста с детьми. Большинство из них мечтают купить готовый дом, 23% — построить самостоятельно.

«Все больше россиян отдают предпочтение частным домам, и наша задача — сформировать цивилизованный и прозрачный рынок, необходимую дорожную и коммунальную инфраструктуру, провести оценку и градостроительную подготовку земель под ИЖС в регионах. Важно, чтобы жизнь в частном доме по уровню комфорта не уступала жизни в городе, и мы над этим активно работаем», — отметил вице-премьер Марат Хуснуллин.

Например, с 2021 года на рынке частного домостроения появились новые меры поддержки, предусмотренные стратегической инициативой «Мой частный дом». Среди наиболее популярных — льготное кредитование, эскроу-счета и суперсервис строим.дом.рф.

За время действия различных льготных программ ипотечного кредитования жилищные условия улучшили 3,9 млн российских семей. В 2025 году в нашей стране продолжат действовать четыре подобные инициативы. Потратить средства можно на покупку квартиры, дома или строительство своего жилья.

Условия для получения различных вариантов ипотеки зависят от возраста, наличия детей, территории проживания. В числе действующих программ:

Семейная ипотека. Кредит на покупку жилья по ставке до 6% могут получить родители, у которых есть ребенок в возрасте до семи лет включительно или двое и более несовершеннолетних детей. Также льготной программой могут воспользоваться семьи, воспитывающие ребенка с инвалидностью. 

Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья, кредит выдается на срок до 30 лет. По программе можно взять только один кредит. 

Заемщики могут использовать средства для покупки квартиры в новостройке или строительства частного дома. Если в семье есть как минимум двое детей в возрасте от 7 до 17 лет включительно, то ипотеку можно взять только на строительство дома. Покупка квартиры в таком случае доступна лишь в небольших городах с населением до 50 тыс. человек, в регионах с низким уровнем строительства или в субъектах, где действуют индивидуальные программы развития.

Максимальная сумма кредита по семейной ипотеке — 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, для остальных российских регионов — 6 млн рублей. В июле 2024 года «Семейную ипотеку» по ставке 6% продлили до конца 2030 года. Сейчас «Семейная ипотека» — одна из основных программ нового нацпроекта «Семья».

Государственная ипотека для IT-специалистов. Участники такой программы должны быть гражданами России от 22 до 50 лет. В качестве заемщиков рассматриваются работники предприятий сферы информационных технологий со стажем не менее трех месяцев. Получить льготный кредит смогут даже бухгалтеры, юристы и другие сотрудники таких компаний, чья должность не связана напрямую с информационными технологиями. При этом банки не могут предъявлять какие-либо требования к вашему образованию.  

Ежемесячный доход потенциального участника программы из Московской, Ленинградской областей, а также города-миллионника должен превышать 150 тыс. рублей до вычета НДФЛ. В остальных населенных пунктах — от 90 тыс. рублей. В Москве или Санкт-Петербурге купить жилье по данной программе нельзя. Сотрудники компаний, которые зарегистрированы в Москве и Санкт-Петербурге, но работают из другого региона, также не смогут воспользоваться такой ипотекой.

Компания, где вы работаете, должна иметь аккредитацию Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций России и пользоваться налоговой льготой — применять пониженный тариф по страховым взносам. 

Чтобы ставка сохранилась, заемщику необходимо работать в аккредитованной IT-компании весь срок кредита. Он составляет до 30 лет, также необходим первоначальный взнос от 20%. Максимальная сумма льготной ипотеки — 9 млн рублей. Менять места работы можно, но все организации должны подходить под критерии программы.

Ставка до 6% сохранится, если в течение полугода после увольнения работник устроится в компанию, которая входит в реестр аккредитованных. Проверить эти сведения, а также уточнить, какие банки могут выдавать государственную ипотеку для IT-специалистов, можно на портале «Госуслуги».

Ипотечные средства направляются на покупку квартиры в доме, который строится с участием дольщиков. Также заемщик вправе приобрести готовое жилье у застройщика, земельный участок для строительства дома или же готовый дом по договору подряда через эскроу-счет. Под условия программы подходит покупка строящегося дома в малоэтажном жилом комплексе по договору долевого участия.

По словам вице-премьера Дмитрия Григоренко, с учетом продления программы до 2030 года приобрести жилье по льготной ставке смогут не менее 82 тыс. IT-специалистов в регионах России.

Дальневосточная и арктическая ипотека. Участники программы могут рассчитывать на кредит по ставке до 2% годовых на срок до 20 лет. Минимальный первоначальный взнос — 20% стоимости жилья. 

Если вы хотите купить жилье на первичном рынке, квартиру во вторичке в моногородах или построить свой дом площадью более 60 кв. м, то максимальная сумма кредита составит 9 млн рублей. В остальных случаях — 6 млн рублей. Жилье должно располагаться на территории одного из регионов Дальневосточного федерального округа или Арктической зоны России.

Воспользоваться программой могут молодые семьи, в которых оба супруга не достигли 36 лет. Также заемщиками могут стать одинокие родители, воспитавшие ребенка, которому на момент заявки исполнилось не более 18 лет. Это правило действует в случае, если возраст потенциального участника программы менее 36 лет.

Льготная ипотека также доступна участникам программы «Дальневосточный гектар». Получить заем на льготных условиях могут специалисты, приехавшие на Дальний Восток по программам повышения мобильности трудовых ресурсов. Ипотека доступна работникам со стажем более пяти лет в государственной или муниципальной образовательной, медицинской организации Дальневосточного федерального округа или сухопутных территорий Арктической зоны. Заемщиками могут стать и сотрудники предприятий оборонно-промышленного комплекса, вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают в одном из регионов Дальнего Востока и Арктики.

Выплата многодетным семьям. Еще одна востребованная программа нового национального проекта «Семья». По ее условиям родители с тремя и более детьми могут получить от государства до 450 тыс. рублей для погашения ипотеки.

Выплата полагается семьям, в которых с 1 января 2019 года по 31 декабря 2030 года родился или был усыновлен третий или последующий ребенок. Средства можно направить на погашение ипотеки, взятой для покупки квартиры, дома, земельного участка, недостроенного объекта ИЖС. 

Подробнее с условиями ипотечных продуктов с государственной поддержкой можно ознакомиться на сайте ДОМ.РФ — единого оператора льготных программ в жилищной сфере. В частности, информацию о выплате на погашение ипотеки для многодетных семей можно узнать в специальном разделе. Чтобы уточнить актуальный статус заявки на выплату по данной программе, воспользуйтесь специальным сервисом ДОМ.РФ.

По словам директора развития жилищной сферы ДОМ.РФ Евгения Квасенкова, сегодня с привлечением ипотечных средств в России строится каждый четвертый дом. Помогает в возведении жилья на всех этапах специальный суперсервис строим.дом.рф. 

Платформа насчитывает около 8,5 тыс. типовых проектов. База включает дома площадью от 20 до 540 кв. м с поэтажным планом. Каждый вариант содержит проектно-сметную документацию и различные варианты отделки. На ресурсе собрано около 60% всего рынка подрядчиков, работающих в сфере ИЖС. Это почти 4 тыс. строительных компаний из 87 регионов нашей страны, которые прошли проверки и модерацию. 

Чтобы воспользоваться суперсервисом, необходимо зарегистрироваться на сайте строим.дом.рф и выбрать подходящий проект. Вы можете реализовать его самостоятельно, получить персональные рекомендации от консультантов по строительству или привлечь аккредитованных застройщиков. Большинство представленных проектов предварительно одобрены банками и могут быть приобретены в ипотеку, в том числе с помощью льготных ипотечных программ. 

По каждому дому можно сразу рассчитать условия кредитования. Достаточно оставить заявку на строительство, изучить предложения банков по ипотеке и выбрать компанию для дальнейшего подключения к инженерным сетям. 

Жители нашей страны предпочитают строить дома из газобетонных блоков. По данным сервиса строим.дом.рф, на втором месте по популярности — 21,6% — деревянные каркасные строения. Среди архитектурных стилей россияне выбирают классический, европейский или скандинавский. 

Чаще всего пользователи платформы строим.дом.рф интересуются типовыми проектами домов «Диво-3», «КЕЛЬН-138» и «Дача-83» со средней площадью до 150 кв. м. «Диво-3» рассчитан на семью из трех-четырех человек. Одноэтажный дом включает три спальни, два санузла, большую кухню и террасу. Двухэтажный дом по проекту «КЕЛЬН-138» также предусматривает наличие трех спален, количество санузлов увеличено до трех. «Дача-83» отличается просторной верандой и большой кухней-гостиной, где можно собираться у камина всей семьей.

По данным цифрового суперсервиса, в 2024 году чаще всего платформу использовали жители Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Свердловской и Новосибирской областей, Краснодарского края. 

Одним из лидеров по вводу жилья в эксплуатацию среди российских регионов стала Кубань. В 2024 году там построили около 5,5 млн кв. м жилплощади. При этом жители юга традиционно предпочитают строить частные дома. Доля ИЖС в общем объеме превысила 60%.

Супруги Киселевы из Краснодарского края давно мечтали о своем доме. С появлением детей они стали подбирать варианты и нашли подходящий проект на платформе строим.дом.рф. Воплотить мечту им помогла программа «Семейная ипотека». Первоначальный взнос внесли с использованием материнского капитала. 

«Раньше от строительства дома отделяло отсутствие подходящих ипотечных продуктов, опасения столкнуться с недобросовестными или непрофессиональными строителями, но благодаря прозрачной системе, которая выстроена на строим.дом.рф, страхов остаться без средств у нас не возникло», — отметила Евгения Киселева.

В итоге за год Киселевы построили двухэтажный кирпичный дом площадью 140 кв. м.

С 1 июля 2019 года в России при строительстве многоквартирных домов с долевым участием действует правило обязательного использования эскроу-счетов. Это специальный банковский счет для безопасного оформления сделок купли-продажи и защиты ваших денег от недобросовестного подрядчика. Федеральный закон, предусматривающий применение счетов эскроу при строительстве индивидуальных жилых домов подрядчиками, вступит в силу 1 марта 2025 года.

Чтобы воспользоваться эскроу, следует выбрать подрядчика, а средства за его услуги разместить по договору подряда в банке. Вся сумма будет находиться на специальном счете до того момента, пока не завершится строительство вашего дома. Подрядчик получит средства за свою работу лишь после того, как дом сдадут в эксплуатацию. 

Около 1,4 тыс. компаний, представленных на платформе строим.дом.рф, предлагают возвести дом с использованием эскроу. С 1 марта 2025 года портал станет единственной федеральной цифровой базой для внедрения такого механизма в секторе ИЖС. 

По словам министра строительства Нижегородской области Дмитрия Груничева, эскроу отличается финансовыми гарантиями для покупателей и самих застройщиков. По этой причине компании в регионе заинтересованы в использовании подобного инструмента при возведении частных домов.

«Применение эскроу-счетов положительно повлияет на повышение доступности жилья в Нижегородской области», — отмечает Дмитрий Груничев.

Оценила преимущества такой сделки с эскроу-счетом и семья Васильевых из Нижнего Новгорода. После нескольких лет поисков подходящего участка они взяли «Семейную ипотеку». Одобрение в банке ДОМ.РФ супруги получили буквально за несколько минут. 

«Для нас было важно, что деньги до окончания строительства лежат в безопасности. Сейчас одноэтажный дом в 117 кв. м практически готов, идут отделочные работы», — поделился опытом использования эскроу Николай Васильев. 

Убедился в надежности использования эскроу и житель Сосновского района Челябинской области Глеб Иванов. Мужчина опасался начинать стройку, переживая о сроках, которые могут затянуться, недобросовестных исполнителях и недостаточном знании процесса. На платформе строим.дом.рф он подобрал проект дома, проверенного подрядчика и подал заявку на ипотеку в банк. Выдачу средств одобрили в декабре 2023 года.

«Ипотечные деньги лежали на счете эскроу в банке, подрядчик получил к ним доступ только после завершения стройки в сентябре 2024 года», — поделился личным опытом Глеб Иванов.

С учетом мер поддержки и программ льготного кредитования ожидается, что рынок индивидуального жилищного строительства в России в ближайшие годы продолжит динамично развиваться. По словам директора развития жилищной сферы ДОМ.РФ Евгения Квасенкова, выдача кредитов только по программе «Семейная ипотека» на ИЖС может вырасти на 22–46% в 2025 году — с 41 тыс. до 50–60 тыс. 

Комплексный подход к развитию этого сектора продолжат в процессе реализации нового нацпроекта «Инфраструктура для жизни». Он предусматривает ежегодный ввод не менее 60 млн кв. м частных домов к 2030 году. Для решения этой задачи планируется подготовить не менее 75 тыс. га земельных участков. А благодаря подключению к сетевому газу по программе социальной газификации в эксплуатацию введут еще не менее 1,654 млн домов.