Субсидии и ипотека: как получить господдержку на строительство дома

На сегодняшний день в стране работает сразу несколько программ, направленных на улучшение жилищных условий россиян. Разные категории граждан могут получить льготную ипотеку или рассчитывать на безвозмездную субсидию на строительство частного дома. Отметим, что такая помощь находится в фокусе национальных проектов «Жилье и городская среда» и «Демография».

Подробнее о том, кто может претендовать на господдержку от государства и при каких условиях, расскажем в нашем материале.

Льготная ипотека

Льготная ипотека со ставкой до 8% распространяется не только на покупку квартиры в новостройке, но и на строительство частного дома. Воспользоваться ею можно один раз в жизни. Дают под такой процент ограниченную сумму — с декабря 2023 года она составляет 6 млн руб. Первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости жилья. С помощью этой программы можно построить дом самостоятельно или с привлечением подрядчика.

Семейная ипотека

Семьи с детьми могут взять ипотеку на строительство дома со ставкой до 6%. В такой семье должно воспитываться двое или более детей, инвалид или же ребенок, который родился в период с 2018 по 2023 годы. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20%. Максимальная сумма семейной ипотеки — 12 млн руб. в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, а для остальных регионов — 6 млн руб. Кредит можно оформить только на строительство дома с помощью профессионального подрядчика.

IT-ипотека

Рассчитывать на льготный кредит на строительство дома могут сотрудники IT-компаний, аккредитованных в Минцифры РФ. Ипотечная ставка — 5%, а максимальная сумма — 9 млн руб. для субъектов с численностью населения менее 1 млн человек и 18 млн руб. — для субъектов с численностью населения более 1 млн человек.

Получить такой кредит могут не только айтишники, но и другие работники IT-организации, например, бухгалтеры. Главное, чтобы человек был не старше 50 лет и отработал в компании не менее трех месяцев. Кредит можно оформить только на строительство дома с помощью профессионального подрядчика.

Дальневосточная ипотека

Молодые семьи, участники программы «Дальневосточный гектар», медработники, учителя и вынужденные переселенцы могут воспользоваться ипотекой по ставке до 2%. Построить дом в рамках этой программы можно самостоятельно или с привлечением подрядчика. Размер кредита — до 6 млн руб., а первоначальный взнос — не менее 20% от стоимости жилья. Аналогичные условия действуют и в рамках «Арктической ипотеки».

Сельская ипотека

Жители сельской местности во всех российских регионах, кроме Москвы, Санкт-Петербурга и административных центров регионов, могут взять ипотеку по ставке от 0,1 до 3% годовых. Возводить жилье можно самостоятельно или с привлечением профессиональной бригады. Важно отметить, что завершить строительство необходимо в течение двух лет. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости жилья.

Материнский капитал

В качестве первоначального взноса для получения кредита можно использовать материнский капитал. С 1 февраля его размер на первого ребенка увеличится на 44 тыс. руб. и составит 630 967,72 руб., а на второго — на 58 тыс. руб. до 833 800,37 руб.

Субсидия на строительство дома

Безвозмездная жилищная субсидия — это финансовая поддержка из федерального или местного бюджета. Она представляет собой сертификат с определенным номиналом. У нее есть целевое значение и ограниченный срок использования. Такой сертификат нельзя обналичить. Использовать эту финансовую поддержку человек может один раз в жизни.

Получатели безвозмездных субсидий — граждане, которые были признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий, или участники различных городских программ, которым помогают приобрести жилье. 

Нормы, устанавливающие порядок выдачи субсидий, содержатся как в федеральных, так и региональных документах. В каждом отдельном субъекте они могут отличаться, но главный критерий — чтобы жилплощадь была меньше по метражу из расчета норматива на семью. Также за помощью могут обратиться граждане, если они живут в общежитии или коммунальной квартире, в которой также проживают несколько семей в родственных отношениях. 

Важно отметить, что жилищную субсидию можно получить только на метры площади из расчета по нормативам. Свыше этой суммы человек должен оплатить строительство жилья самостоятельно.

Субсидия покрывает лишь часть расходов на строительство жилья. Самым привлекательным вариантом считается возведение дома в сельской местности. В таком случае можно покрыть до 70% расходов.

Так, рассчитывать на получении субсидии от государства могут следующие категории граждан:

— многодетные семьи;

— молодые семьи;

— молодые специалисты, работающие по распределению и проживающие в сельской местности;

— военнослужащие.

При этом четкие критерии отбора претендентов на получение жилищной субсидии устанавливают не только федеральные, но областные законы, постановления и другие документы. Например, при отборе военнослужащих будет учитываться звание и годы выслуги, а у госслужащих — трудовой стаж.

Получить субсидию на строительство частного дома в сельской местности можно по программе «Комплексное развитие сельских территорий». Под ее действие подпадают люди, работающие в сферах лесного хозяйства, агропромышленности, ветеринарии, образования, культуры, социальной защиты, спорта или медицины. Эта мера поддержки также распространяется и на тех, кто только переехал в село, арендует квартиру или живет у родственников. Важно, чтобы органы социальной защиты признали гражданина нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Кроме того, у участника этой программы на счету должно быть не меньше 30% от стоимости нового дома. Для этого подойдут как личные, так и заемные средства. Также важно наличие временной регистрации для тех, кто недавно переехал в сельскую местность.

Рассчитывать на субсидию могут и супруги в рамках программы «Молодая семья». Правда, они должны попадать под определенные критерии:

— российское гражданство и возраст до 35 лет (не важно есть ли у них дети или нет);

— молодые семьи с детьми, даже если у одного из супругов нет российского гражданства;

— родители-одиночки до 35 лет с одним ребенком.

Государство выдаст лишь 30% или 35% от стоимости жилья, а все остальное необходимо будет доплатить самостоятельно или взять ипотеку. Наличие средств придется подтвердить справкой с работы или выпиской со счета.

Также семьи должны нуждаться в улучшении жилищных условий, например, проживать в помещении, которое не соответствует техническим или санитарным требованиям. Кроме того, статус нуждающихся можно получить, если все члены семьи живут в помещении, площадью меньше установленной нормы. 

Рассчитывать на субсидию от государства может и молодой специалист в сельской местности. Он должен получить образование в государственном учреждении и найти работу по профилю в течение первого года после получения диплома. Также у него не должно быть в собственности жилья — получить подтверждающую справку можно в местном отделении регистрационной палаты.

Важно обратить внимание и на ряд других условий:

— согласие на исполнение своих профессиональных обязанностей на протяжении как минимум пяти лет после получения субсидии;

— проживание в селе в течение определенного периода (в разных регионах этот срок может разниться);

— наличие как минимум 30% от стоимости жилья.

Право на жилищную субсидию есть и у ветеранов боевых действий. По закону ФЗ № 5 «О ветеранах» к ним относятся:

— военные, выполняющие спецзадачи в Сирии и отправленные на территорию этой страны после 30.09.2015 года;

— чеченские военнослужащие, участвующие в боевых действиях;

— участники военных действий в Афганистане 1979–1989 годах;

— лица, поставлявшие на территорию Афганистана грузы во время войны;

— афганские летчики;

— военные, принимавшие участие в разминировании СССР после Великой Отечественной Войны и до 1957 года;

— военнослужащие, проходившие службу в других странах во время боевых действий.

Размер финансовой помощи определяет муниципалитет региона, в котором проживает военнослужащий. Чтобы получить субсидию от государства на строительство дома, ему необходимо подтвердить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий. Для этого придется доказать, что у него нет в собственности жилья большой площади или квартиры в соцнайме, что он владеет собственным и социальным жильем, которое по количеству квадратных метров меньше установленной в регионе проживания нормы, проживает в аварийном доме или здании под снос, а также имеет в семье хронических больных, с которыми невозможно проживать вместе.

Кроме того, чтобы ветеран мог ее получить, ему необходимо быть зарегистрированным в регионе оформления льготы не менее 10 лет.

Сегодня все участники СВО и ополченцы Донбасса могут получить статус ветерана или инвалида боевых действий и, следовательно, на тех же правах получить жилищную субсидию.

А многодетные семьи могут получить субсидию в виде 450 000 ₽ для погашения кредита, который был взят на строительство дома. Эта поддержка распространяется на семьи, где до конца прошлого года родился третий и последующий ребенок. Родители усыновленных детей имеют такие же права. Важно, чтобы кредитный договор был заключен до 1 июля 2024 года. Отметим, что в некоторых регионах есть еще дополнительная поддержка. Например, в Приморском крае при рождении третьего или последующего ребенка с 1 января 2023 года по 31 декабря 2025 года можно получить дополнительные средства на погашение ипотечного кредита в размере до 550 тыс. руб. Так, совокупный размер может составить до 1 млн руб.

Размер субсидии на строительство дома определяется исходя из того, сколько человек на нее рассчитывают, в каждом отдельном регионе. Например, в Москве норма предоставления площади жилого помещения, используемая при расчете, следующая:

— для одиноко проживающего или единственного гражданина, состоящего на жилищном учете — 36 кв. м;

— на одного гражданина — 18 кв. м;

— на семью из двух граждан — 50 кв. м;

— на семью из трех граждан — 70 кв. м;

— на семью из четырех граждан — 85 кв. м;

— на семью из пяти и более граждан — по 18 кв. м на одного члена семьи.

Как сообщается на официальном сайте мэра Москвы, расчет размера субсидии производится так:

(Норма предоставления на семью — Площадь жилого помещения, занимаемого гражданами, состоящими на учете — Площадь иных жилых помещений на праве собственности/праве пользования) × Средняя рыночная стоимость одного квадратного метра площади (утверждается ежеквартально) × Процент от нормативной стоимости жилого помещения.

Пример расчета для семьи из четырех человек. Представим, что она занимает жилье, площадью 38,5 кв. м и имеет в собственности долю иного жилого помещения (15 кв. м). Для нее размер субсидии будет рассчитан следующим образом:

(85,0 кв. м — 38,5 кв. м — 15,3 кв. м.) × стоимость 1 кв. метра по субсидии × 0,7.

Таблица определения размера субсидий в процентах для россиян, которые были признаны нуждающимися в улучшении жилищных условий:

Для того чтобы получить субсидию на строительство частного дома, необходимо подать заявление на портале «Госуслуги» или МФЦ. Необходимо подготовить пакет документов:

— документы, удостоверяющие личность всех членов семьи (паспорт и свидетельство о рождении);

— удостоверения и другие документы, подтверждающие льготный статус;

— справка с места работы, подтверждающая доход;

— документы об условиях проживания (выписка из реестра недвижимости, БТИ и земельных комитетов);

— документ, подтверждающий предоставление кредита или займа от банка или физического лица. Там должна быть указана точная сумма.

Отметим, что в зависимости от семейного положения и жизненных обстоятельств перечень документов может меняться. В каких-то случаях, например, может потребоваться свидетельство об усыновлении ребенка или трудовая книжка. С собой нужно взять как оригиналы всех этих документов, так и их копии. На месте специалист также предложит оформить соответствующее заявление.

В каждом отдельном регионе сроки рассмотрения могут отличаться, но, как правило, они варьируются от 10 до 30 дней. Решение будет отправлено на электронную почту.

В случае если ответ будет положительным, в течение 10 дней со дня принятия решения заявитель получит свидетельство о выдаче субсидии. За это время на его имя также будет открыт специальный счет, на который и будут переведены деньги. Использовать средства можно только в безналичной форме и на строго установленные цели в течение полугода.

Отказать в помощи могут, например, если нет необходимых документов или данные в них оказались ошибочны. Не удастся получить субсидию, если выяснилось, что вы не подходите под критерии для ее получения. Однако если жизненная ситуация у вас изменилась или вы устранили ошибки в документах, вы можете повторно подать заявление.

А мы напоминаем, что благодаря национальным проектам «Демография» и «Жилье и городская среда», которые были созданы по решению Президента Владимира Путина, граждане могут улучшить жилищные условия, в том числе получить семейную ипотеку или маткапитал.