На пороге счастья: как сэкономить при покупке новой квартиры или дома

Интерес россиян к льготным ипотечным кредитам растет. Если в 2022 году было выдано 290 тыс. займов по соответствующей программе национального проекта «Жилье и городская среда», реализуемого по поручению Президента РФ Владимира Путина, то в этом году их количество уже достигло 314,3 тыс.

«Льготная ипотека» была запущена весной 2020 года по поручению главы государства для того, чтобы сделать более доступным жилищное кредитование и одновременно поддержать строительную отрасль в период пандемии COVID-19. Она стала одним из самых востребованных ипотечных продуктов в стране: за три с лишним года банки заключили 1 млн 294 тыс. договоров.

Подробнее о том, как государство помогает семьям решить жилищный вопрос и при этом сэкономить семейный бюджет, читайте в нашем материале.

По данным Центробанка, из общего числа заявок, касающихся этого займа, 45% заканчиваются заключением кредитных договоров. К этому располагают привлекательные условия:

— ставка — 8% годовых (при отказе от страхования жизни и имущества она может быть увеличена не более, чем на один процентный пункт);

— первоначальный взнос — от 20%;

— максимальная сумма займа — 12 млн рублей для заемщиков из Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.

Подробнее об условиях программы и банках-кредиторах можно узнать здесь. Отметим, что с москвичами заключена почти пятая часть от общего числа договоров. В целом же за время реализации программы топ-5 регионов-лидеров выглядит так: Москва (146,8 тыс. кредитов), Московская область (123,4 тыс. кредитов), Санкт-Петербург (114,1 тыс. кредитов), Краснодарский край (89 тыс. кредитов), Свердловская область (56,7 тыс. кредитов).

«Мы узнали об этой программе от риэлтора, когда решили купить квартиру для сына. Ему пока 14 лет, так что это приобретение с прицелом на будущее. Обратившись затем в Банк ДОМ.РФ, мы узнали, какой пакет документов нужно собрать, и потом подали заявку. Очень быстро получили одобрение. Сами не ожидали, что все пройдет так легко. Сейчас с удовольствием делаем ремонт в квартире в новостройке. Не сомневаемся, что сын оценит по достоинству наше решение, как только подрастет», — делится хорошими новостями жительница Краснодарского края Инна Пелипенко.

Ее мнение поддерживает москвичка Ирина Писаренко, которая является индивидуальным предпринимателем, занимаясь пошивом спортивной одежды для серфинга. Молодая женщина призналась, что давно мечтала переехать ближе к центру столицы. «Когда поставила бизнес на рельсы, задумалась о решении квартирного вопроса. Благодаря программе взяла „евродвушку“ в современной новостройке под 3,7% годовых в районе станции метро Таганская. Теперь я безмерно счастлива, ведь моя мечта сбылась!», — ликует Ирина.

Кстати, в конце прошлого года правительство РФ решило продлить срок реализации «Льготной ипотеки» до июля 2024 года. При этом государство продолжает компенсировать банкам недополученные доходы в размере разницы между ключевой ставкой и ставкой по кредиту для заемщика на протяжении всего срока договора.

В 2022 году программу льготного кредитования распространили и на постройку частного дома. Теперь можно взять в банке средства на приобретение у застройщика готового здания, купить его с землей или участок под строительство жилья или направить деньги на его возведение с нуля.

Таким шансом воспользовалась жительница города Тольятти Валерия Сироткина. «Хотя я и работаю в банке, сама не догадалась воспользоваться этим продуктом, сделать это подсказал муж. Мы планируем детей, и хотелось бы обзавестись собственным жильем до их появления. Давно мечтали о строительстве дома, посчитали и поняли, что это нам не только по силам, но и выгодно. Еще приятно удивила простая процедура оформления кредита», — рассказала Валерия.

К слову, согласно данным опроса, проведенного в августе этого года ВЦИОМ и Банком ДОМ.РФ, больше половины живущих в многоквартирных домах россиян хотели бы переехать в индивидуальный дом. В своих мечтах они рисуют одно- или двухэтажный коттедж из кирпича или пено/газобетонных блоков средней площадью порядка 111 кв. метров. При этом большинство опрошенных не против привлечь к возведению дома профессиональных застройщиков, а 20% семей согласны на типовой проект. 

Помимо описанной программы, по нацпроекту «Жилье и городская среда» реализуются такие популярные проекты, как «Социальные выплаты для молодых семей» и «Дальневосточная ипотека».

Успех проекта «Социальные выплаты для молодых семей» подтверждает тот факт, что за девять месяцев текущего года выдано 11,2 тыс. жилищных сертификатов. В целом в период с 2023 по 2025 год, по данным Минстроя, улучшат свои жилищные условия при поддержке программы 32,8 тыс. молодых семей

Проект успешно реализуется в 84 регионах. Она дает возможность как купить квартиру в новостройке, так и построить свой дом. Получить средства для приобретения жилья или погашения ипотеки в размере до 35% от стоимости имущества могут молодые люди в возрасте до 35 лет с детьми. Супругам без детей доступна выплата в размере 30% от расчетной стоимости жилплощади, которая определяется на основе цены квадратного метра в конкретном населенном пункте.

Кстати, социальная выплата предназначена также для одиноких мам или пап в возрасте до 35 лет, воспитывающих ребенка. Конечно, при этом у заемщиков должны быть доходы или накопления, позволяющие выплатить кредит. Свидетельство о праве на социальную выплату выдают в районной администрации или ином органе местного самоуправления.

Она подразумевает выдачу займов под 2% на покупку жилья в Дальневосточном федеральном округе. За девять месяцев 2023 года ею воспользовались 25,5 тыс. семей, в то время как за весь прошлый год было оформлено всего 25,1 тыс. договоров такого рода. Участниками могут стать не только молодые супруги, но и учителя, медики со стажем работы не менее пяти лет, а также трудовые мигранты, выбравшие Дальний Восток местом своей будущей прописки. 

Всем им доступны квартиры в новостройках или дома на вторичном рынке в сельских поселениях или моногородах. Не возбраняется использовать кредит на строительство на любой земле, в том числе и на «дальневосточном гектаре» (так называется программа, по которой бесплатно дают участки в любом из 11 субъектов Дальневосточного федерального округа). 

Заем выдается на срок до 20 лет, его максимальная сумма — 6 млн рублей. Первоначальный взнос — от 15%, на него можно потратить материнский капитал.

Не исключено, что в ближайшее время условия «Дальневосточной ипотеки» станут еще более привлекательными. Президент России Владимир Путин, выступая в начале сентября на пленарном заседании Восточного экономического форума, предложил поднять ее верхнюю планку до 9 млн рублей. Таким образом, отметил глава государства, у семей будет больше возможностей для выбора квартир на первичном рынке или для строительства собственного дома. По словам главы правительства РФ Михаила Мишустина, новые условия будут касаться граждан, приобретающих жилплощадь более 60 кв. метров. 

А мы напоминаем, что решение жилищного вопроса семей со средним достатком является одной из ключевых целей национального проекта «Жилье и городская среда», который был утвержден Президентом России Владимиром Путиным. Благодаря мерам нацпроекта к 2030 году объем жилищного строительства должен вырасти до 120 млн квадратных метров в год, при этом улучшать свои жилищные условия смогут не менее 5 млн семей ежегодно.