Дело в ставке: как изменилась программа льготного кредитования МСП «1764»

Развитию бизнеса в непростых условиях помогают меры нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы», в том числе и программы льготного финансирования и кредитования.

Одной из таких инициатив, направленных на развитие малого и среднего бизнеса, стала программа «1764» по предоставлению льготных кредитов. Подробнее об изменениях, которые в ней произошли, читайте в нашем материале.

В условиях пандемии коронавируса малым и средним компаниям понадобилась поддержка. Власти предложили несколько действенных мер, и одной из самых востребованных стала программа «1764» по предоставлению льготных кредитов. Такое неофициальное название она получила по номеру закрепившего ее постановления правительства РФ.

Программа льготного кредитования, реализуемая Минэкономразвития РФ, стартовала в начале 2019 года и с тех пор несколько раз корректировалась.

Приоритетными отраслями, на которые она ориентирована, стали сельское хозяйство, туристская деятельность, строительство, водоснабжение, образование, здравоохранение, обрабатывающая промышленность и другие. Согласно первоначальным условиям, малые и средние компании могли привлечь субсидированный государством заем на инвестиционные цели (до 1 млрд рублей на срок до 10 лет) или на пополнение оборотных средств (от 3 млн рублей до 100 млн рублей на срок до трех лет) у банков-участников программы. В действующей на тот момент редакции программы стоимость кредита рассчитывалась по формуле «ключевая ставка ЦБ+2,75%».

«Это очень удачная и очень востребованная на сегодня мера государственной поддержки», — отмечал в июле прошлого года президент «Опоры России» Александр Калинин.

В марте этого года власти внесли ряд изменений в программу льготного кредитования МСП «1764» для ее адаптации к текущим экономическим условиям. 28 февраля 2022 года Центральный банк РФ повысил ключевую ставку до 20% годовых. Вслед за этим решением российские банки объявили о повышении ставок по вкладам и процентов по кредитам. Спустя несколько дней, 3 марта, регулятор посчитал, что в текущей ситуации целесообразно «отвязать» ставки по кредитам для малого и среднего бизнеса от ключевой и установить их фиксированные значения.

Так, для поддержки предпринимателей в условиях беспрецедентного санкционного давления Минэкономразвития РФ расширило доступность льготных кредитов для МСП.

«Учитывая, что общий кредитный портфель МСП — 8 трлн рублей, 12% всех выданных МСП кредитов будут поддержаны правительством в рамках плана первоочередных действий по развитию экономики в условиях санкционного давления», — заявил глава Минэкономразвития РФ Максим Решетников.

Кроме того, для снижения стоимости кредитов для МСП ведомство предложило правительству РФ закрепить ставку по новым кредитам на уровне 15% для микро- и малых предприятий и 13,5% для средних предприятий. В связи с повышением ключевой ставки Центробанком РФ, предельные ставки по кредитам в рамках программы «1764» должны были увеличиться с 12,25% до 22,75%. Для того, чтобы банки могли кредитовать бизнес по таким ставкам, Минэкономразвития увеличило объем субсидирования банков — с 3 до 9,5%.

В министерстве пояснили, что по предлагаемым параметрам компании смогут дополнительно привлечь не менее 300 млрд рублей. Кроме того, учитывая повышенный спрос бизнеса на оборотные средства, 80% всех кредитов будут выдаваться именно на эти цели. Напомним, что получить кредит по программе «1764» можно в 100 российских банках, в том числе региональных. Выдачи начались в конце марта.

В апреле этого года в Минэкономразвития заявили о росте темпов льготного кредитования МСП по обновленным условиям программы «1764», которая реализуется по нацпроекту «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

«Мы видим, что программа льготного кредитования в рамках нацпроекта набирает темп. После изменения параметров программы с 25 марта заключено 240 соглашений на 4,6 млрд рублей, выдано 2,5 млрд рублей», — отметили в Минэкономразвития РФ.

Под обновленную программу кредитования МСП предприниматели, у которых нет залога или его недостаточно, могут получить поручительства и гарантии Корпорации МСП (входит в группу ВЭБ.РФ). Кроме того, во всех 85 регионах работают региональные гарантийные организации (РГО), которые могут выдать поручительство в объеме до 25 млн рублей и более, в зависимости от конкретной РГО. Такое поручительство покрывает до 70% суммы кредита.

Кстати, прочитать об опыте первых участников этой программы вы можете в нашей статье.

Размер поручительства по кредиту (одному или нескольким) на одного предпринимателя составляет 1 млрд рублей и выдается на срок до 180 месяцев. Получить его можно после одобрения займа в банке-партнере.

Для увеличения покрытия в дополнение к независимой гарантии Корпорации МСП предприниматель также имеет право получить поручительство РГО. Суммарно они могут обеспечить до 75% от суммы кредита.

«Корпорация берет на себя риски, чтобы банки активнее кредитовали и не отказывали бизнесу. Что важно, по всем случаям отказов мы через наш «Сервис 360°» принимаем обращения и разбираемся. Наша задача — оказать бизнесу всестороннюю поддержку, чтобы предприниматели могли сохранить свое дело и коллективы», — подчеркнул генеральный директор Корпорации МСП Александр Исаевич.

Подробную информацию о льготных кредитах для малого и среднего бизнеса по программе «1764» вы узнаете здесь.

Напоминаем, что благодаря нацпроекту «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» сегодня также можно получить льготную налоговую ставку как самозанятому и грант на свое фермерское хозяйство. Подробнее обо всех возможностях, которые предоставляет нацпроект, вы узнаете по этой ссылке.